国务院发展研究中心课题组在今年2月份发表的《未来国际经济格局十大变化趋势》中,开篇第一句便直抒胸臆:“放眼世界,我们面对的是百年未有之大变局”。

这句定调般的存在,此后一直在中国乃至全球经济的论述中出现,从2月春暖还寒一直到如今9月入秋,无论是宏观经济学家,还是身处其中的企业主、消费者,都充分体会到了什么叫“变”,什么叫“不确定性”。

进入9月,美联储降息,油气股跌宕起伏……全球经济遭遇挑战,欧洲部分地区甚至出现经济衰退的迹象,世界经济犹如一张浮动的网,波云诡谲,又盘根错节。

全球贸易,亟需破局。变局之下,大家屏息以待。不过,事情会往什么方向发展,其实仍是未知之数,世界秩序看似混沌,但每个人也都知道,这种波折是在逆时代潮流,注定不会长久。

一、全球经济遭遇不确定性,跨境贸易行路难?

有人会说,现在是地球村,全球贸易格局的变化,对跨国公司而言影响不大。没错,大企业倚仗雄厚的资金实力,能通过海外设厂、自主技术创新等规避风险。那成千上万的中小微企业,在跨境贸易中又该何去何从?他们或者产品转内销,或者降本缩产。不论哪一种,生存压力都不言而喻。

在传统跨境交易中,再微小的因子变动,于中小企业而言都是如临大敌。以成本结构、交易量较为稳定的中小企业而言,任何一次成本增加都有不堪重负之感。

然而不管局势如何复杂多变,日子总归是要过下去的。时值九月,美国11月“黒五”+欧美12月“圣诞季”越发临近,国际贸易正处在销售旺季。

但是想做好这门生意,挑战却格外的多。无论在商机获取、货源筛选,还是物流、金融、支付等方面都存在着诸多变量因素——尤其是支付金融领域,资金的跨境是卖家获取盈利最本质需要考虑的痛点问题,卖家只有将钱拿到自己手里才算赚到,因而在跨境贸易中,支付金融的“痛”那是真的痛:

一是汇率不透明。传统金融机构还未介入数字化,跨境资金的流动于买卖双方均难以实现透明,也无法对资金实行有效的动态管理。

二是交易成本高。受关税影响,部分企业开始发展转口贸易,借助生产力同样发达的第三方国家进行买卖交易,转换贸易主体,然而其间的资金存在多种币种兑换,频繁交易下,手续费成了不容小觑的成本。

三是回款周期长。由于跨境贸易涉及国家众多,每一笔资金都需经由金融机构审核,而其间涉及的金融机构众多,程序繁琐拉长了审核周期,卖家资金周转效率低。

四是中小企业贷款难。跨境贸易贷款风险高,传统金融机构难以有效把控信贷风险,为预防恶意骗贷行为,提高了信贷门槛,加强了资质审核,中小企业很难快速高效的获取用于生产周转的资金。

二、采购旺季,金融与支付场的破阵之道

中国互联网产业几十年的开林拓荒,不断解决传统行业的顽疾痛点,便利人们的生活,让移动支付走进千家万户。当目光转向国际,解决痛点的历程仍在继续,砥砺的“前行者”们,各自探索着解决方案。

传统金融机构作为“系铃人”,也在致力于优化自身体系结构,于全球设立自己的分支机构,为跨境出口大卖家开设海外银行账户。国内如连连支付、Skyee、iPayLinks等跨境收款服务商也都推出了不同程度的“0费率”活动。虽然解决了跨境电商资金紧缺问题,转而用其它业务来填补费率的损失,或是在服务上大打折扣。有的甚至在获取用户后开始转增费率,由此流失了一批用户。

跨境支付与金融领域的问题仍缺乏一个好的解决方案,而一年一度的采购旺季不会延期,支付效率问题,关系到大批订单量的成交,亟待解决。

今年九月的采购旺季,皓哥很惊喜地看到。互联网人已然在用产品思维,对国际贸易的金融支付,进行大刀阔斧的变革。国内最大的跨境电商平台阿里巴巴国际站在沉淀20年之久的这个关口,基于对整个跨境贸易领域的深厚经验累积、海量数据探索和行业观察,适时宣布战略升级,在八月份的尾巴——这个承上启下的时间节点——连发三大组合拳:分层分场景多元化解决方案、行业产业带全面升级、数字化金融支付体验全面升级。

不得不说,阿里正在用数字化重构跨境贸易的未来生态,而数字化支付金融升级正应时下需求。

影响国际贸易的进展两大核心要素,一个是关税,另一个是汇率,而关税属于个体难以改变的因素,对于中小企业而言属于固定成本。但是汇率却始终处于动态的变化当中,受市场环境影响会产生一定优化。

阿里国际站此次应对九月国际采购旺季的支付升级则对准了这一环靶心,通过“全球付本地结”,一是将所有的碎片化小单化订单聚合,货币被集中汇兑,减少了货币的中间周转数量,降低了中间币种汇兑成本。二是大胆开拓,突破国际币种汇兑门槛,继续升级“本地结”这一大创新入口,已合作实现本地收单的国家和地区今年增加到欧美加澳等56个。将跨境转账成本从平均超过15美金降低到1本币,汇兑成本从原来的2%—3%降至1%。目前已经实现支持22种国际主流货币的本币支付。

此外,采购节期间,国际站还联合Mastercard、Trustly等国际机构为买家提供多种支付方式的优惠减免,大招之外附赠惊喜,是常见的互联网用户运营思维。

对Trustly账户的国际站买家实行0手续费,通过数字化升级将传统TT到账时间缩短一半,仅需1-2个工作日,对于大额支付还另行减免优惠。

针对美国支票账户及法国/德国的买家,选择Online Bank Payment作为付款方式可免手续费。

对持有亚太地区发行万事达卡的买家,支付手续费40美金封顶,解决了小额化订单支付难题,惠及了买卖双方,提升了支付体验。

然而支付还不仅于此,短期赊购业务同样是商家一大痛点,关系着其业务市场份额的拓展以及资金周转的效率。如果能够像信用卡一样分期付款,将进一步提升买卖双方的贸易机会。

阿里国际站与美国金融科技公司Kabbage合作推出的一款面向买家用户的产品Pay later。顾名思义,就是晚点支付,针对痛点,精准解决。让买家先消费,后付钱。

据了解,Kabbage拥有大量买家用户的资信数据,在分析买家在阿里国际站的行为之外,它还有其他大量单据用于评估买家信用,以确定授信额度。根据买家个人情况的不同,针对今年9月采购节,Pay later可以给予5000-2万美金的信用额度。买家将这笔钱转给卖家后,接下来自己可分期还款。就像是一个面向海外B端用户的花呗。

贸易旺季大宗交易频繁,垫付资金压力大,而金融机构信用体系尚不完善,影响跨境贸易的交易进程。

目前,悬在中小企业头上的另外一朵乌云,就是资金周转问题。传统金融机构风控尚不完善,数字化程度不高,流程复杂效率低。而对于跨境贸易而言,越高效的资金周转,带来的利润也越为丰厚,传统金融机构往往难以满足卖家用于短期生产的资金效率需求。加之缺乏数字化,信用体系于卖家和买家之间不够透明,也成了跨境交易上的一大“绊脚石”。

针对这一积深已久的问题,阿里巴巴国际站在九月采购节引入外部权威金融机构,合作推出极速额度服务,帮助卖家加速资金周转,提升数字化履约能力对已开通信用保障服务的客户,提供额外付费提升信用保障可用额度的服务,在卖家可用额度不足时,依据卖家真实的历史交易数据、资信情况综合评估,提前把买家货款放款给卖家,加快卖家资金周转率。而缴费方式也极为便捷,只要按需选择支付宝缴费或一达通出口账户代替方式即可。

以上种种,“拳拳到肉“,皆是好招,强风险防控能力,使得在整个信贷过程敢于实现全流程自动化,无人工参与,放贷效率被极大提升,服务覆盖面也得以N次级扩展。

三、支付金融升级,杠杆效应之下的数字变化

金融作为“杠杆效应”很强的产业,即便微小的优化与变动也将如滚雪球一般,产生巨大的数字变化。

通过阿里国际站数字化新外贸操作系统推出的支付与金融服务,不仅极大地提升了双边用户的支付金融体验,客观上也节约了商家支付成本,使其得以在跨境贸易的“水逆”环境下,顺畅前行。

首先是将支付变成两段本地的跨境支付,使得汇兑成本大大降低,缓解了贸易活动中汇率这一核心影响因素的风险。

其次“极速额度”为商家提供的信贷服务,缓解了中小企业在贸易环境变化下资金短缺的压力。缩短了回款周期,提高了资金周转效率。

美国的一位买家克里斯•伊姆坦言,相比于亚马逊平台8%-9%的贷款利息而言,国际站所有费用加起来也不过5%,额度也远远高于信用卡,更低成本的资金周转,有效解决了其短期信贷需求,推动其能够在跨境电商平台更好地拓展业务。

同样受益的还有安徽某机械科技公司的一位卖家,他提到过去额度不够用的时候,往往需要自己垫钱付给供应商。这一次采购节,不仅没有垫款,而且轻松获得了一笔费率极低的贷款额度。

该体系对卖家支付信贷体验,以及平台的交易效率,到底有没有助益?数据是不会骗人的,结果是不会撒谎的。

据阿里国际站方面提供的数据显示,2019年九月采购节首周实收GMV同比增长139%,订单数同比增长113%,活跃买家数同比增长94%,更有意思的是,今年九月采购节,仅用2小时35分便超越2018年九月采购节首日实收交易额。

一个更为显著的变化是,今年九月采购节,大额支付成功率同比去年提高了7个百分点。本地货币支付渗透率提高了6个百分点。

四、大势不可挡,跨境贸易仍在极速发展的路上

回顾跨境支付金融发展的历史,2009是一个关键节点。那一年国务院批准跨境贸易人民币结算试点,开启了人民币国际化征程,不断完善且开放的跨境支付系统推动着中国跨境贸易的发展。而今,将数字化技术及互联网思维引入跨境支付体系的构建之中,带来了跨境贸易产业发展的突破性进展,于贸易“乌云”中开辟了一条“通天大道”。

这一切均与唯物主义范畴下的古老哲学至理不谋而合,发展是事物运转的必然趋势,阴影下的“摩擦”终会结束。

据中投产业研究院数据显示,2018年我国跨境电商交易总额将达到9.7万亿元,未来五年(2018-2022)年均复合增长率约为20.61%,2022将达到20.5万亿元。面对更为广阔且更具诱惑力的市场空间,传统跨境电商以施耐德、巴斯夫、3M、ABB、菲尼克斯为例,也均争相通过跨境电商平台来连接更多的海外企业和商家,以此覆盖长尾市场,进一步扩大市场份额。

不论是纷纷触网的传统跨境贸易企业,还是涨势如“破竹”的跨境电商交易数据,均在向我们昭示着,跨境贸易发展的必然态势。而支付金融,也始终形同于血液一般,处于整个产业运转的“扼要之地”无可替代,其与技术领域的联姻,带来的开拓式解决方案,也将反哺整个国际贸易产业的建设。

未来,这一切也终将渗透于日常,哪怕一笔再日常不过的跨境小订单,其背后也承载着一代人开拓进取的身影。

五、结语

稍微有点常识的人都知道,贸易摩擦是反经济运行规律的,所谓水逆也不过暂时。全世界的经济学家,潜心钻研经济,目的就是解决全球的贫困问题。所以,经济终究要迈入正向发展的大轨道。

回顾国际贸易历史,挫折往往如影随形。至少在读完本文,在看到阿里国际站为解决跨境贸易支付金融难题而做出的努力后,还是要相信一点:办法总比困难多。

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